徐先生今年33岁，毕业于国内一所211大学。毕业后进入通讯国企，此后工作较为顺利，也得到组织提拔，成长为公司中层干部。目前，徐先生的年薪收入大概在25万左右。另外，公司视效益，每年还有一些年终奖发放，大概有5-7万。

　　徐先生公司平时的福利也很不错，手机通讯免费，其他的节假日福利、出差补贴等等都有。徐先生的太太，是其大学同学，目前在一家事业单位上班，工作也很稳定，月收入9000多元。

　　在家庭的开销上，徐先生家生活费平均每月约4000元；用车、养车平均每月约2000元；其他开销，包括旅游、红白喜事等人情消费，1年3万元左右，平均1个月2500元。

　　工作11年，徐先生和太太也有了一些储蓄。5年前，他们买了房，花费70多万付了首付，如今房贷月供4500多元。所幸房产到今天已经有大幅的升值，升值将近40%，按市价算是赚了96万。

　　这两年，家庭资产的增加使得徐先生的投资胆量更大，但却忽视了某些风险性的东西。从前年开始，徐先生开始进行大规模炒股，投入了100多万。不过在2015年6月开始的股灾当中，徐先生手头的创业板股票损失惨重。

　　而今年以来，又小幅加仓的他，再次陷入困局。徐先生前后投入股市共计130多万，到目前为止，持有的股票市值仅剩40多万。对此，徐先生也比较困惑，不知道今后该如何再去做理财投资，他的家庭目前资金尚有70多万，因此咨询了理财师，想了解如何更好地进行家庭理财。

　　对此，理财师对徐先生家的收入，支出和资产情况做了如下的整理分析，大致情况如下：

　　分析可见，徐先生的收入较为丰厚，年均有41.6万，属于一个中产家庭的水平。不过在支出上，年开支却也不少，达到了15.6万，徐先生家庭的年可支配的剩余资金为26.2万，平均每月可结余2.18万。

　　从资产结构上看，徐先生家庭的资产以现有的自住房为主，住房资产占总资产的75.3%；而存款目前占比为15.7%；持有股票的价值，目前占比9%。在徐先生的投资中，股票的投资损失比例大约为69.2%。

　　总的来看，过去徐先生的投资并不是很成功。但好在收入各方面还不错，家庭底子还较丰厚，因此在将来，要想让财富重回增值通道，需要有更好、更安全的投资动作。在投资上，不可再继续冒太大的投资风险，而是应当以稳健的投资类型为主。

　　嘉丰瑞德理财师建议徐先生，今后的投资和家庭理财，可采取以下的方式进行：

　　1、配置稳健型的投资

　　稳健型投资，应当是投资的基础选择。就目前来看，稳健型的投资包括配置一些货币基金、信托产品以及一些固定收益类产品等，现在比较流行的稳利精选投资计划，收益率在6%-11.5%，不过投资门槛也相对较高一些，要20万。

　　从投资期限来看，货币市场工具和固定收益类产品的投资期限要比信托灵活得多，投资者可以选择短期一个月的投资，或是长期一年以及一年以上期限的投资。对于稳健型的投资，理财师建议，投资的总资金量，可维持在总可投资资金的30%-60%左右。

　　2、改变风险性投资的参与形式

　　此外，理财师还建议徐先生对现持有的股票进行结构性的调整。通常的操作是逢高减持、高抛低吸。对于持有的股票类型，建议适当的做出调整，增加持有大盘蓝筹，这些有较稳定盈利、股息率也较高的公司的股票比例。

　　而对于成长性的股票，市盈率通常过高，应当适当的减少配置比重；而对于题材股、概念股类，如果没有业绩支撑的公司，建议是谨慎持有或者是抛出，不再持有。

　　另外，徐先生还可以改变股票等风险性投资的参与形式。但并不是所有的基金的风险都相对较小，一部分带有杠杆的分级基金，风险比直接投资股票还大，故这类型的投资，非专业投资者、抗风险能力不是特别强的投资者，建议还是不要涉及为妙。

　　3、做好生活上的理财和开支节流

　　对于家庭生活理财方面，理财师建议也需要有些考虑。比如在生活理财中，平时注意做开支预算，按计划合理花费。以及在平时的生活中，使用一些移动端的支付工具，如支付宝、微信支付等，通常购物能享有一定的优惠折扣，折扣比例在8.5-9折不等。

　　像平时在外聚餐，用优惠券和手机支付，也能省下不少的钱。另外，两种工具的余额宝、理财通理财，也能提供活期式的储蓄，赚取2.7%的年化收益，这也比银行活期0.35%的利息率要高很多了。以上这些生活理财方式，聚沙成塔，做到了也能省下不少的钱。

　　4、保障家庭的风险和意外，防止大的破财

　　最后，对于徐先生的家庭，这两年快到了要生养小孩的阶段，因此财务的稳健很重要，家庭的保障也很重要。建议徐先生和太太花少量的资金配置一些健康保险、意外险，以保障家庭成员不受意外造成的大的破财的牵连。

　　综合来看，对于徐先生，如果按上述的建议重新进行资金结构调整和理财投资的话，相信在2017年以及未来几年，徐先生的个人财富都将会获得良好的保值和增值，而不是经常性的出现亏损。