市场要闻
保险保障奏响行业发展主旋律同方全球人寿专注保障服务民生唱响开门红
2018年02月13日

  【2018年2月13日,上海】今年元旦前夕,保监会发布了《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》( “保监会283号文”)。业内人士认为,该新规是继于2017年10月1日正式实施的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知——保监人身险〔2017〕134号》后,监管部门对于加强行业监管、重塑行业格局实施的又一重要举措。

  在系列文件的落地实施中,我国的保险业面临着巨大的变革,为行业的发展提出了挑战也带来了难得机遇。“134号文与283号文可谓一脉相承,意在控制保险公司冲规模的欲望,规范保险公司的经营,引导产品设计回归风险保障的本源。短期而言,系列新规可能会给行业发展带来转型的良性压力,而长期来看,这将推动行业格局重塑,促进保险业的健康稳定和可持续发展,”同方全球人寿保险有限公司产品开发部总经理柯康儒表示,“同方全球人寿2018年开门红坚持以健康保障类产品和长期期交年金产品为主,专注长期保障和服务民生,将健康险和养老领域作为公司产品开发的两大核心重点。”

  政策新规引领保险回归保障本源

  2017年5月23日保监会下发《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知——保监人身险〔2017〕134号》,鼓励并支持保险公司大力发展定期寿险产品、终身寿险产品、长期年金保险产品以及健康保险产品,为特定人群开发的专属保险保障产品四类人身险产品,并明确 “两全保险产品、年金保险产品,首次生存保险金给付应在保单生效满五年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%”和“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品”这两项规定。

  继134号文10月1日正式实施后的第三个月,岁末年初之际,保监会发布了《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(“保监会283号文”)进一步明确,“重点整治保险公司‘长险短做’,通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定,扰乱保险市场秩序。”

  “保险业姓保”成为了贯穿2017年的行业发展主旋律,而“姓保”的本质即为不偏离“保险保障的本源”。“区别于快速高返还的理财产品,保险产品需要避免概念混淆,其设计上应更注重保障属性,发展有利于保障和改进民生的产品,这才是寿险业实现‘价值成长’的真谛,”柯康儒认为。

  坚守保障型产品策略 促进价值成长

  同方全球人寿一贯坚持以“价值成长”为导向的经营理念,2015年顺利完成股权变更后,三年来公司价值持续增长,2017年10年期及以上新单期交占全年新单标准保费比重较去年同期增长了92%,反映业务品质的重要指标保费继续率也从最初的70%多上升至现在的超90%。而助其漂亮地弯道超车的,恰是看似最为基本功的保障型产品---健康险。

  “比起一时的业绩激增,公司的产品开发上更注重长期保障和服务民生两大属性。公司将健康险和养老领域作为公司产品开发的两大核心重点,而2018年开门红也仍然坚持以健康保障类产品和长期期交年金产品为主,” 柯康儒表示。

  同方全球人寿持续发力健康险领域,早在2015年,同方全球人寿推出了「康爱一生」终身防癌疾病保险、「康健一生」终身重大疾病保险,一经问世就凭借突出的产品特色备受市场青睐,公司趁热打铁不断迭代优化“康健”系列重疾险,于2016年底推出的「康健一生」(多倍保)终身重大疾病保险凭借重疾轻症保障覆盖广、疾病科学分组多次赔付等卓越产品特色屡获殊荣,成为了业内重疾险标杆。而近日,公司又升级推出了「康爱一生」(多倍保)恶性肿瘤疾病保险,打破了传统癌症险的桎梏,实现了癌症多次赔付的重大产品创新,且具有轻重癌症周全保障、多次赔付深度呵护等优势特色,在竞争白热化的2018开门红竞赛中表现出众,深受消费者追捧。

   在夯实健康险竞争优势的同时,同方全球人寿同时也在积极延伸养老服务产业链。一方面公司通过与清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心合作针对中国居民退休准备情况连续五年的调研,不断深入了解和把握中国居民对养老的需求,而另一方面基于对中国居民养老需求的了解,公司不断研发优化贴合居民需求的养老保险产品和解决方案。

  针对居民对医疗、养老、护理及财富管理等方面的需求,同方全球人寿在开门红期间主力推出了「创世金生」保险产品计划和「传世荣耀」保险产品计划,备受市场关注。两款产品各具特色,其中「创世金生」保险产品计划包括了「创世金生」年金保险(分红型)、年金保险(万能型)(可选)双主险及附加(B款)教育金两全保险(可选)、附加(B款)投保人豁免保费重大疾病保险(可选)双附加险,多方面揽括个人和家庭的养老财务需求,兼具万能组合保值增值、终身年金递增领取等功能,消费者可根据不同的需求,定制自身的保障计划;而「传世荣耀」保险产品计划由「传世荣耀」终身寿险和附加「传世荣耀」长期护理保险(可选)组合而成,特别囊括年金可转换、长期护理提前给付、对接信托财富传承等特色,且可帮助客户实现财富传承,切中中国居民对养老的实际刚需。

  随着监管对市场上保险产品的持续从严治理,整个保险行业在“回归风险保障”大势的指引下,专注开发或升级推出能够为消费者提供更完善保障的产品和服务,不断优化自身的产品矩阵,而对于消费者而言,市场上的保险产品种类繁多,难以抉择,甚至还有消费者混淆保险产品和理财产品的概念和功能。对于此,柯康儒进一步建议,“最好的保险产品即是最适合消费者自身的产品,建议消费者在选择保险产品时,以其实际的需求为基础考虑因素,根据自身及家庭的实际情况理智投保。在保险理财规划师的建议下,从保障内容、保险期间、交费方式、健康增值服务等重要维度综合考虑去选择适合自己的保险产品,合理配置保险产品,发挥其抵御风险的基础作用。”

  

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